Investir dans l'immobilier locatif est une option populaire pour de nombreuses personnes souhaitant générer des revenus passifs, constituer un patrimoine ou réduire leur charge fiscale. Cependant, comme pour tout investissement, cela peut comporter des risques et des complexités. C'est pourquoi il peut être judicieux de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider à réussir votre investissement locatif.
Pourquoi investir dans l'immobilier ?
Investir dans l'immobilier présente de nombreux avantages. Tout d'abord, cela permet de se constituer un patrimoine tangible qui peut se valoriser au fil du temps. De plus, cela permet également de générer des revenus réguliers grâce aux loyers perçus. Enfin, l'investissement immobilier peut également offrir des avantages fiscaux, tels que des réductions d'impôts liées aux dispositifs de défiscalisation.
En outre, l'immobilier est un investissement relativement stable et peu volatil. Contrairement à d'autres types d'investissement tels que les actions ou les produits financiers, la valeur de l'immobilier évolue généralement plus lentement et est moins soumise aux fluctuations du marché. Cela permet d'investir avec une plus grande sérénité et de réduire le risque de perte en capital.
Enfin, investir dans l'immobilier peut offrir des avantages non-financiers tels que la possibilité de se constituer un patrimoine familial transmissible ou encore de bénéficier d'une stabilité résidentielle en ayant sa propre propriété.
Alors quels sont les moyens mis à disposition pour investir dans l'immobilier?
Investir pour réduire vos impôts
L'acquisition d'un bien immobilier neuf peut offrir de nombreux avantages fiscaux, tels que des réductions d'impôt importantes. C'est particulièrement vrai pour les investissements locatifs réalisés en utilisant les dispositifs Pinel et LMNP Censi-Bouvard.
Optimiser son investissement immobilier grâce à la loi Pinel
Si vous souhaitez investir dans l'immobilier locatif neuf, la loi Pinel offre une solution intéressante pour rentabiliser votre investissement sur le long terme grâce à des réductions d'impôt. Cependant, pour bénéficier de ces avantages fiscaux, vous devez vous engager à louer votre bien pour une durée minimale de 6, 9 ou 12 ans, selon certaines conditions, notamment :
La location doit être effectuée avec un loyer plafonné,
Le bien doit être loué non meublé,
Le locataire doit respecter des plafonds de ressources.
Quels types de logements sont éligibles ?
Pour bénéficier de la loi Pinel, votre bien immobilier doit répondre à certaines conditions, notamment en termes de localisation et de performance énergétique. Vous pouvez retrouver toutes les spécificités des biens éligibles dans le dossier spécial sur le dispositif Pinel.
Quels sont les avantages fiscaux à attendre ?
En fonction de la durée de location choisie (6, 9 ou 12 ans), la réduction d'impôt peut atteindre 12%, 18% ou 21%. Cela peut représenter un véritable avantage pour votre investissement locatif.
Investir dans l'immobilier neuf avec la loi Pinel peut ainsi vous permettre de bénéficier de réductions d'impôt significatives tout en vous constituant un patrimoine immobilier sur le long terme. Cependant, il est important de bien comprendre toutes les spécificités de ce dispositif et de s'entourer d'un professionnel pour être certain de faire les bons choix en matière d'investissement immobilier.
Investir dans la location meublée en résidences avec services
La loi Censi-Bouvard, également connue sous le nom de LMNP Bouvard, est un dispositif fiscal qui s'applique aux investissements dans des résidences avec services, telles que les résidences étudiantes. Ce dispositif, qui était en vigueur jusqu'à la fin de l'année 2017, concerne les logements neufs destinés à être loués meublés.
Quelles obligations ?
Pour en bénéficier, vous devez être acquéreur d’un logement neuf, et le louer meublé pour une durée minimum de 9 ans.
Quels logements sont éligibles ?
Ce dispositif requiert lui aussi de répondre à certaines conditions d’éligibilité. Parmi celles-ci se trouve la localisation de votre bien, qui doit être situé dans l’une des catégories de résidences meublées suivantes :
- les résidences avec services pour étudiants
- les résidences avec services pour personnes âgées ou handicapées
- les résidences d'accueil et de soins agréées
- depuis le 1er janvier 2017, les résidences de tourisme classées ne sont plus éligibles au dispositif Censi-Bouvard (uniquement pour les investissements réalisés jusqu'au 31 décembre 2016).
A quelles économies d'impôts s'attendre ?
Vous pouvez dès lors prétendre à une réduction d’impôt de 11% sur le prix de revient de votre bien, ainsi qu’à la récupération de la TVA sur le montant de votre investissement.
Bien investir pour préparer votre retraite
Pour les futurs retraités, le principal objectif est d'anticiper la baisse de leurs revenus et de compléter leur retraite avec des revenus fonciers. Pour maximiser vos revenus locatifs, il est conseillé de choisir des placements immobiliers à forte rentabilité et avec des loyers sécurisés, comme les Résidences Services. Ces dernières garantissent un complément de revenu fiable et pérenne grâce à un gestionnaire. Un appartement en Résidences Services peut rapporter environ 4% par an, soit davantage qu'un livret d'assurance-vie. Développer votre patrimoine immobilier est également important pour préparer votre retraite. Posséder un bien immobilier, que ce soit une résidence principale ou un placement locatif, représente toujours un avantage considérable. Il est préférable de rembourser les mensualités du crédit immobilier en même temps que la vie active, pour alléger votre budget et compenser la baisse de vos revenus. Pour anticiper votre retraite, il est recommandé de diversifier votre patrimoine et d'utiliser votre capacité d'emprunt au mieux. Si vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale, vous pouvez peut-être souscrire un nouveau crédit pour investir dans un placement locatif qui vous servira de complément de revenus dans quelques années. Il est également conseillé de demander conseil à des spécialistes.
Investir pour se constituer un patrimoine
L'investissement dans l'immobilier neuf est un choix judicieux pour constituer un patrimoine solide et rassurant. Contrairement aux produits financiers, l'immobilier est tangible et offre des avantages indéniables.
Avec la loi Pinel, investir dans un bien immobilier neuf permet également de bénéficier d'un avantage fiscal significatif. Depuis le 1er janvier 2015, la loi autorise même le propriétaire à louer le bien à un membre de sa famille, ce qui facilite l'investissement tout en faisant bénéficier ses proches.
Investir dans l'immobilier permet également une grande souplesse dans la gestion du patrimoine. Le propriétaire peut ainsi choisir de :
- louer le bien et ensuite l'occuper en tant que résidence principale
- le revendre, souvent synonyme de plus-value
- le conserver, en tant que résidence secondaire ou comme patrimoine à transmettre à ses enfants
Dans tous les cas, un bien immobilier loué génère des revenus locatifs utiles pour compléter un salaire ou une retraite. Ces revenus peuvent également aider à accompagner un enfant dans sa vie d'adulte.
Investir pour protéger sa famille
La transmission d'un bien immobilier par donation doit être réalisée par acte notarié, contrairement à la donation de biens mobiliers. Il est donc conseillé de consulter son notaire pour bénéficier de ses conseils et entreprendre les démarches nécessaires, sachant que la donation est en principe irrévocable. Il existe différentes options pour transmettre son patrimoine tout en profitant d'exonérations fiscales. La donation simple permet de léguer directement les biens immobiliers aux enfants ou petits-enfants, mais la valeur peut être recalculée au moment de la succession. La donation-partage permet de figer la valeur des biens au moment de la transaction et évite les litiges potentiels. Pour les patrimoines importants avec plusieurs héritiers, la création d'une SCI familiale peut être une solution adaptée. La valeur d'un bien en SCI est divisée en parts sociales, partagées entre tous les associés, et la SCI peut s'adapter à chaque situation, notamment en cas de distinction entre usufruit et nue-propriété. Le démembrement de propriété permet de faire don de l'usufruit ou de la nue-propriété d'un bien, et peut être temporaire. Le survivant hérite sans frais de la pleine propriété du bien.
Faire appel à un CGP pour investir dans l'immobilier
Investir dans l'immobilier est une décision importante, qui peut avoir un impact significatif sur votre patrimoine et votre avenir financier. Il est donc essentiel de bien comprendre les enjeux avant de se lancer. C'est là qu'un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider. Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel qui peut vous aider à prendre des décisions financières éclairées. Il peut vous conseiller sur les différents types d'investissements immobiliers qui existent, et vous aider à choisir celui qui convient le mieux à vos objectifs et à votre profil d'investisseur. Voici quelques-uns des avantages à faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour investir dans l'immobilier :
Évaluation de votre profil d'investisseur
Le premier avantage de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine est qu'il peut vous aider à évaluer votre profil d'investisseur. Il vous posera des questions sur vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon de placement pour comprendre vos besoins et vous proposer des options d'investissement qui correspondent à votre profil.
Conseils personnalisés
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à élaborer une stratégie d'investissement personnalisée en fonction de votre profil et de vos objectifs. Il peut vous proposer des options d'investissement qui correspondent à vos besoins et vous aider à comprendre les risques et les avantages de chaque option.
Accès à des opportunités d'investissement exclusives
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous donner accès à des opportunités d'investissement exclusives auxquelles vous n'auriez pas accès autrement. Il peut vous présenter des offres immobilières exclusives ou vous mettre en contact avec des investisseurs et des propriétaires fonciers locaux.
Gestion de risque
Investir dans l'immobilier comporte des risques. Les prix peuvent fluctuer, les coûts d'entretien peuvent être élevés et la demande pour les biens immobiliers peut varier. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à minimiser ces risques en élaborant une stratégie d'investissement qui diversifie vos actifs et minimise les risques.
Maximisation des rendements
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à maximiser les rendements de votre investissement immobilier. Il peut vous aider à trouver des propriétés qui sont sous-évaluées et qui ont un potentiel de plus-value à long terme, et vous aider à élaborer une stratégie de gestion locative qui maximise vos revenus locatifs.
Optimisation fiscale
Un conseiller en gestion de patrimoine peut également vous aider à optimiser votre situation fiscale. Il peut vous conseiller sur les régimes fiscaux qui s'appliquent à votre investissement immobilier et vous aider à tirer parti des avantages fiscaux qui y sont associés.
Suivi et ajustement
Un conseiller en gestion de patrimoine peut suivre l'évolution de votre investissement immobilier au fil du temps et ajuster votre stratégie en conséquence. Il peut également vous aider à évaluer les opportunités de vente ou de refinancement de vos propriétés pour maximiser les rendements.
Faites appel à nos conseillers en gestion de patrimoine experts et agréés pour votre investissement immobilier.